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九恒星集團資金管理系統(tǒng)（G20）是一款面向集團企業(yè)的資金管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)以現(xiàn)金流管控為主線，可對集團企業(yè)的資金收付結算、投資、融資等業(yè)務活動進行全過程管控，同時可借助銀企直聯(lián)平臺實現(xiàn)企業(yè)資金業(yè)務活動與金融機構的高效協(xié)同。集團企業(yè)在G20產(chǎn)品的支持下可綜合運用資金計劃、資金集中、資金調劑、內部存借款等管理手段，實現(xiàn)全集團資金的合理配置。此外，通過使用G20內置的集成組件，資金系統(tǒng)可與ERP、財務核算等系統(tǒng)互融互通，實現(xiàn)財資一體化，全面提高資金管理水平。

一、產(chǎn)品特點

1. 業(yè)務全面覆蓋：強化現(xiàn)金流管理，涵蓋賬戶、收付、預算、票據(jù)、融資、投資、信用證、內部銀行等資金業(yè)務，提供一站式操作平臺，提升集團資金管控效能。

2. 技術架構先進：采用主流前后端分離的B/S架構。后端運用微服務架構以應對業(yè)務場景的不斷增加；前端運用微前端方案以提升擴展性與靈活性。

3. 多重安全機制：金融級權限管理設計，原生崗位權限互斥；關鍵數(shù)據(jù)具備完整性校驗，可防篡改；集成大量資金收付異常處置機制，防重防錯。

4. 場景化交互界面：在洞察用戶需求基礎上構建以業(yè)務場景為中心的交互主題，摒棄傳統(tǒng)復雜菜單式導航，用戶界面友好、交互高效。

5. 靈活可定制：前臺應用與后臺管理功能相互獨立，系統(tǒng)管理員可集中管理各類設置類操作；流程及參數(shù)配置豐富，適應多變的業(yè)務場景；提供按鈕級權限設置、字段級數(shù)據(jù)定制，滿足個性業(yè)務需求。

6. 全面國產(chǎn)化支持：與主流國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、中間件互信適配，保障產(chǎn)品穩(wěn)定運行于國產(chǎn)系統(tǒng)及硬件環(huán)境，助力企業(yè)降低對國外技術的依賴風險。

二、產(chǎn)品價值

1.統(tǒng)籌資金業(yè)務，助力企業(yè)一體化

G20以賬戶管理、結算管理、資金集中管理、預算管理、投融資管理為基礎底座，保障資金業(yè)務的高效運轉。作為集團企業(yè)資金管理的強有力手段，可貫穿企業(yè)各層級、境內外，實現(xiàn)集團內資金信息共享，提高協(xié)同效率，避免信息孤島，推進集團企業(yè)一體化管理，促進業(yè)財聯(lián)動。

2.聚合金融資源，優(yōu)化資源配置

G20通過對集團內各成員的資金進行集中運營管理，以集團整體目標為導向，集中調配金融資源。統(tǒng)籌集團流動性需求和風險敞口，幫助集團企業(yè)合理安排安全準備金，降低集團整體的融資成本、提高資金使用效率。與此同時，資金系統(tǒng)提供透明、完整、準確的業(yè)務數(shù)據(jù)，輔助集團結合企業(yè)當前發(fā)展階段，做出戰(zhàn)略決策。

3.強化風險管控，守護資金安全

G20通過構建“事前-事中-事后”的風險管理機制，實現(xiàn)資金風險早防范、早識別、早處置的管控效果。其嚴格遵守企業(yè)財務通則相關規(guī)定，確保資金管理的合規(guī)性，降低法律風險；輔助企業(yè)提高資金治理水平，打造資金業(yè)務閉環(huán)，從而降低操作風險；通過實時監(jiān)控資金流動，及時掌握資金狀況，幫助企業(yè)做出準確決策，降低流動性風險。

三、產(chǎn)品功能

1. 全球資金可視

1.1 集中呈現(xiàn)多幣種、跨區(qū)域銀行賬戶信息，銀行余額結構分析、時點時段對比分析、明細穿透；支持銀企直聯(lián)、RPA間聯(lián)、手工導入等多種手段獲取銀行賬戶信息。

1.2 內置數(shù)十家境外銀行非直聯(lián)賬戶數(shù)據(jù)模板，支持自動適配各銀行網(wǎng)銀數(shù)據(jù)結構，操作高效準確。

1.3 資金全景視圖涵蓋貨幣資金、票據(jù)、信用證等多種資金形態(tài)。

2. 安全高效地結算

2.1 提供多種結算工具，涵蓋銀行轉賬、票據(jù)付款、信用證付款、支票付款、現(xiàn)金付款。支持對收款人、承兌人進行黑白名單管控，從管理層面規(guī)范支付業(yè)務。系統(tǒng)內置了指令防重、疑似重復校驗、支付異常指令的監(jiān)控等多種防重機制，從技術層面防范支付風險，避免重復支付。

2.2 同時系統(tǒng)支持多種付款場景的處理，支持單筆對公、單筆對私、批量對私；支持境內、跨境和境外支付，并可適配不同銀行、國家地區(qū)的要求。系統(tǒng)提供統(tǒng)一支付平臺集中處理集團內的付款業(yè)務，通過SWIFT間聯(lián)、銀企直聯(lián)，實現(xiàn)付款業(yè)務的高效辦理。

3. 財務信息電子化

3.1 自動化獲取明細，根據(jù)銀行唯一匹配要素或系統(tǒng)內置規(guī)則，實現(xiàn)明細和付款指令的自動匹配；通過定義流水識別規(guī)則，對被動扣款明細、收款明細準確分類，輔助企業(yè)自動核算。

3.2 自動化獲取銀行回單，再運用各銀行的特有規(guī)則將明細、電子回單進行匹配，結合系統(tǒng)提供的對賬方案，通過系統(tǒng)自動對賬，自動實現(xiàn)明細和記賬憑證的關聯(lián)管理，最終滿足企業(yè)的四單合一的管理需求。

4. 集團票據(jù)

4.1 提供集團應收應付票據(jù)業(yè)務的全生命周期的管理，涵蓋開票、解付、收票、背書、貼現(xiàn)、質押、獲兌等業(yè)務環(huán)節(jié)。開票付款、背書付款時可無縫銜接付款模塊，票據(jù)付款和ERP付款申請、應付憑證進行關聯(lián)管理，使得票據(jù)付款業(yè)務形成閉環(huán)。針對收票業(yè)務，支持配置多維度的風險票據(jù)規(guī)則，可按強控或弱控的管控力度進行業(yè)務控制，滿足不同企業(yè)的風險管控要求。

4.2 票據(jù)共享池通過票據(jù)上收下?lián)艿姆绞綄崿F(xiàn)集團票據(jù)資源共享，根據(jù)不同企業(yè)的管控要求，支持實體歸集和虛擬歸集兩種方式，實現(xiàn)票據(jù)資源的集中調配，使得集團整體的收益最大化。

4.3 銀行質押池可管理企業(yè)質押在銀行的票據(jù)和額度，系統(tǒng)提供額度自治、額度共享兩種管理方式。共享模式下，池內單位可共享質押額度，既支持管理單位進行額度分配，也支持成員單位自主發(fā)起額度申請、額度歸還。

4.4 提供資金系統(tǒng)和銀行之間的票據(jù)對賬，通過定時自動化獲取銀行對賬單，完成自動對賬，幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)差錯并干預。

5. 資金集中

5.1 集團企業(yè)通過資金集中提高集團資金的使用效率。系統(tǒng)提供兩種資金池搭建模式，一種是在銀行搭建資金池，另一種是在資金系統(tǒng)搭建資金池，可在資金系統(tǒng)搭建同行或跨行資金池，系統(tǒng)通過銀企直聯(lián)自動完成資金劃撥。

5.2 資金池計價可基于內部賬戶體系進行精細化的管理，通過結算中心內部戶記錄資金池余額的變動情況，以及計息結息管理。同時也可脫離內部賬戶獨立使用，系統(tǒng)每日定時生成資金池子賬戶余額，并提供計息結息方案。

5.3 靈活可配置的資金策略，包括自定義上收策略、下?lián)懿呗?、子賬戶付款方式、透支策略等，可滿足企業(yè)收支一條線或收支兩條線的管理需求。成員單位在有專項資金需求的情況下，可申請歸集策略臨時調整，調整免歸集額度、免補足額度。

6. 內部銀行

6.1 內部銀行包括內部賬戶管理、內部存款和內部借款管理。

6.2 支持內部核算賬戶開銷變的全流程管理，提供內部賬戶余額、明細、回單、業(yè)務單據(jù)和對賬單管理。

6.3 基于內部賬戶提供完整的內部計價體系，支撐內部業(yè)務開展，包括資金集中、內部存款、內部借款業(yè)務，準確記錄業(yè)務發(fā)生情況，并進行計結息。

6.4 為提升成員單位內部存款的積極性，系統(tǒng)提供定期存款、通知存款和協(xié)定存款三種存款業(yè)務，并可自定義不同的存款產(chǎn)品。根據(jù)不同存款品種的業(yè)務特點，可進行存入申請、存入辦理、通知預約、通知取消、協(xié)定調整申請、支取申請等業(yè)務申請。

6.5 為滿足集團內單位之間的資金調劑，提供了基于內部賬戶的內部借款，支持內部借款的借款申請、借款合同管理、放還款管理、利息管理等。

7. 資金預算

7.1 資金預算以現(xiàn)金流為核心提供全面的資金預算管理，靈活定義預算上報和預算管控策略，包括預算上報頻次、預算科目、控制規(guī)則。預算上報頻次支持按年、季、月、周、天等頻次，同時可進行拆分明細期間上報；控制規(guī)則包括預算管控力度和粒度，系統(tǒng)提供強控、弱控和不控的管控力度，以及總額控制、分項控制和明細計劃控制的管控顆粒度，靈活滿足企業(yè)多樣的預算管理要求。

7.2 支持多預算體系搭建，滿足集團管控整體風險，二級集團自主管理的需求。不同二級集團可搭建不同的預算管理體系，定義二級集團預算上報的頻次、滾動上報周期、預算上報模板和預算控制模式。在預算上報模板定義中，可定義多幣種的預算模板，支持下級在上級模板基礎上細化預算上報科目；預算控制模式支持自治、統(tǒng)籌、自治且統(tǒng)籌的管控模式。

7.3 預算上報模式支持逐級上報和扁平化上報兩種模式，可逐級上報、逐級下發(fā)預算生效，也可預算上報集團審批通過即生效。在預算上報過程中，系統(tǒng)內置多種預算參考值輔助企業(yè)進行預算上報，內置參考值包括上期預算額度、去年同期預算額度、本年預算額度等。

7.4提供單位和預算科目等維度的預實對比分析報表，對預算執(zhí)行情況進行事后分析，提高后續(xù)預算編報的準確度。

8. 融資

8.1 提供外部融資（包括直接融資、間接融資）和內部拆借融資的全流程管控。外部融資包括融資申請、合同管理、提還款管理、利息管理；內部拆借融資包括借款合同申請、借款合同管理、放還款臺賬管理，并能與付款模塊集成自動生成放還款的付款指令，實現(xiàn)放還款業(yè)務全流程閉環(huán)。

8.2 精準地提還款計劃管理，可依據(jù)臺賬自動生成提還款計劃，也可手動管理提還款計劃。基于還款計劃企業(yè)可提前安排準備金，降低資金風險。

8.3 通過復制新增靈活擴展融資業(yè)務品種，滿足不同融資品種管理要求；自定義融資合同、提還款表單要素，動態(tài)擴展表單信息；靈活配置融資管理業(yè)務邏輯，可配置授信擔保占用時機、是否提款、是否還本、是否啟用擔保、啟用保證金等。

8.4 融通融資與授信擔保業(yè)務，在融資業(yè)務開展過程中自動更新授信擔保額度，實現(xiàn)額度的自動管理。

9. 投資

9.1 提供定期存款、通知存款、大額存單等存款類產(chǎn)品和基金、股票、債券、理財?shù)壤碡旑惍a(chǎn)品的全流程管控。根據(jù)存款類和理財類產(chǎn)品的業(yè)務特性進行精細化管理，包括事前申請、合同管理、支取收息登記、追加買入、賣出、紅利再投資等。

9.2 產(chǎn)品內置十多種存款理財業(yè)務品種，可根據(jù)實際業(yè)務需求，前端可視化擴展業(yè)務品種，自定義修改業(yè)務品種的合同要素信息。

10. 輔助決策

基于資金系統(tǒng)全面、準確的業(yè)務數(shù)據(jù)，進行趨勢分析和預測。對存量資金、融資成本、投資收益、凈息差等業(yè)務指標進行歷史趨勢分析、同比分析、環(huán)比分析，幫助企業(yè)把控資金流動性，提供決策支持。

11. 其他

除上述產(chǎn)品能力外，系統(tǒng)還支持對銀企對賬、信用證、保函、外匯、重空、庫存現(xiàn)金臺賬、現(xiàn)金流臺賬等相關業(yè)務的管理，以支撐資金業(yè)務的全面開展。